연말정산에 도움되는 절세상품 2가지 장점 단점 비교

연말정산 도움되는 상품

 

요약

55세 이후에 받아도 되는 금액은 연금저축과 개인 IRP에 세액공제한도만큼 넣는 것을 추천드립니다.

 
연말정산에 도움되는 절세상품 3가지를 추천해 드리고 장단점을 소개합니다. 최대 148만 원까지 연말정산을 통해 돌려받을 수 있는 상품 3가지를 추천합니다. 

연말정산에 도움되는 절세상품 첫 번째 연금저축

1. 연금저축 상품정보

55세 이후에 연금으로 수령하는 노후생활 보장을 위한 상품입니다. 연말정산 시 총 급여 5,500만 원 이하인 경우 세액공제액 최대 1,485,000원을 받고 초과인 경우 최대 1,188,000원을 받을 수 있는 상품입니다.
 

2. 장점

• 주식형 펀드 및 채권형 펀드 등 다양한 펀드와 ETF 편입 가능
• 연금으로 수령하는 경우 저율의 연금소득세가 과세됩니다.
• 세액공제 받지 않은 납입금액에 대해서는 기타 소득세 없이 중도인출이 가능합니다.
• 초과금액은 이월 신청하여 다음 년도에 적용 가능함(24년도 700만 원 납입 중 600만 원 공제한 경우 잔여 100만 원은 25년도 공제로 신청 가능)

3. 단점

• 55세 이전에는 출금이 어렵고 출금을 하더라도 수수료 및 세금이 부과됨

연말정산에 도움되는 절세상품 두 번째 개인 IRP

1. 개인 IRP 상품정보

취업자가 재직 중에 자율로 가입하거나 퇴직 또는 이직 시 받은 퇴직급여를 계속해서 적립 운용할 수 있는 퇴직연금 제도로 퇴직금을 다달이 받는 퇴직연금이라고 생각하시면 됩니다.

2. 장점

• 연 900만 원 납입 시 최대 148.5만 원 세금감면 혜택이 있음
• 예금 펀드 ETF/상장리츠 등 투자 가능
• 퇴직금을 추가 적립하여 세액공제 혜택을 극대화할 수 있음
• 연금 수령 시 낮은 연금소득세율 반영

3. 단점

• 55세 이후에 연금이 수령되므로 그전에 여유자금으로 투자를 해야 함.
• 위험자산투자한도는 적립금의 70%까지만 가능

 

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